{"id":10758,"date":"2017-03-23T19:01:32","date_gmt":"2017-03-23T22:01:32","guid":{"rendered":"http:\/\/www.vendedorautonomo.com.br\/site\/?p=10758"},"modified":"2018-08-27T09:40:05","modified_gmt":"2018-08-27T12:40:05","slug":"prepare-se-para-o-fim-do-rotativo-no-cartao-de-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/vendedorautonomo.com.br\/site\/prepare-se-para-o-fim-do-rotativo-no-cartao-de-credito\/","title":{"rendered":"Prepare-se para o fim do rotativo no cart\u00e3o de cr\u00e9dito"},"content":{"rendered":"

A partir de Abril\/2017, o rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito como todo brasileiro conhece deixar\u00e1 de existir. Ele passar\u00e1 a valer por apenas 30 dias e, depois desse prazo, o consumidor ter\u00e1 de optar por um parcelamento caso n\u00e3o quite o saldo devedor.
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\nSegundo especialistas, a mudan\u00e7a \u00e9 positiva, uma vez que os juros do rotativo s\u00e3o hoje os maiores do mercado, acima de 15% ao m\u00eas, em m\u00e9dia, e os principais bancos v\u00e3o cobrar de 1% a 10% ao m\u00eas no parcelamento. O problema \u00e9 que a d\u00edvida poder\u00e1 ser esticada por at\u00e9 dois anos \u2014 uma armadilha de longo prazo para pessoas que j\u00e1 est\u00e3o com as finan\u00e7as descontroladas, o que pode representar um pagamento ainda maior de juros ao fim do per\u00edodo.
\nSimula\u00e7\u00e3o feita por Raphael Moses Roquete, professor dos cursos de extens\u00e3o da Alumni Coppead\/UFRJ, mostra que quem fizer parcelamentos longos para quitar o cart\u00e3o de cr\u00e9dito pode acabar pagando mais juros do que se quitasse o rotativo de hoje em alguns poucos meses.
\nUm cliente que deva R$ 1 mil e quite o d\u00e9bito em 12 meses pagar\u00e1 ao todo R$ 1.805,49, considerando-se juros de 10% ao m\u00eas do parcelamento e 15% ao m\u00eas nos 30 dias de rotativo. Pelas regras atuais, o mesmo cliente poderia se livrar da d\u00edvida ap\u00f3s quatro meses de rotativo desembolsando R$ 1.757,99. Os c\u00e1lculos mostram que, ao ser direcionado para um parcelamento, o consumidor deveria pag\u00e1-lo no menor n\u00famero de meses poss\u00edvel. De acordo com os n\u00fameros de Roquete, o mesmo parcelamento, quitado em quatro parcelas custaria R$ 1.404,40.
\nO professor ressalta, por\u00e9m, que essa simula\u00e7\u00e3o foi feita com base em juros de 10% no parcelamento \u2014 o teto do que cobrar\u00e3o os bancos. Se a taxa for de 8%, por exemplo, o rotativo s\u00f3 seria a melhor op\u00e7\u00e3o se a quita\u00e7\u00e3o fosse feita ap\u00f3s tr\u00eas meses no rotativo de hoje; se a taxa ficasse em 7%, observou, o parcelamento ser\u00e1 melhor que o rotativo em qualquer situa\u00e7\u00e3o.
\n\u2014 Caso o consumidor tenha a op\u00e7\u00e3o de quitar a qualquer momento sua d\u00edvida durante o parcelamento, esta ser\u00e1 sempre a melhor op\u00e7\u00e3o, simplesmente porque possui uma taxa menor do que a do rotativo \u2014 observa Roquete.
\nPara Ricardo Figueiredo, consultor financeiro do programa Vida Investe\/Funcesp, ao cair no parcelamento p\u00f3s-rotativo, o cliente deve buscar imediatamente um cr\u00e9dito pessoal junto ao banco, cujas taxas s\u00e3o menores. Segundo a Anefac, os juros m\u00e9dios s\u00e3o de 4,6% ao m\u00eas nessa modalidade.
\n\u2014 No mundo ideal, o cliente deveria sempre pagar a fatura integral do cart\u00e3o. Caso ele n\u00e3o consiga, \u00e9 sempre melhor contratar um cr\u00e9dito pessoal junto ao banco, porque a taxa dessa modalidade \u00e9 menor. Tanto o rotativo como o parcelamento t\u00eam uma taxa muito superior \u00e0s do cr\u00e9dito pessoal e do consignado \u2014 diz Figueiredo.
\nOs bancos v\u00e3o cobrar de 1% a 10% no parcelamento, uma banda muito larga, que pode prejudicar os consumidores com menor controle sobre as suas finan\u00e7as, acrescenta:
\n\u2014 Os juros mais altos deixar\u00e3o o consumidor bastante apertado. O pior \u00e9 que, fatalmente, eles recair\u00e3o justamente sobre a parcela da popula\u00e7\u00e3o com menor educa\u00e7\u00e3o financeira e menos condi\u00e7\u00f5es de pagar. No fundo, ser\u00e1 ainda uma bola de neve, cuja \u00fanica diferen\u00e7a ser\u00e1 crescer em uma velocidade um pouco menor.
\nSegundo Figueiredo, caso n\u00e3o consiga condi\u00e7\u00f5es favor\u00e1veis de cr\u00e9dito no seu banco, o consumidor deve usar a portabilidade de d\u00edvida e buscar uma solu\u00e7\u00e3o melhor em outra institui\u00e7\u00e3o financeira.
\nO aplicativo de finan\u00e7as pessoais GuiaBolso lan\u00e7ou h\u00e1 um m\u00eas uma ferramenta que compara as alternativas de cr\u00e9dito pessoal dispon\u00edveis no mercado, al\u00e9m do consignado. A partir de informa\u00e7\u00f5es fornecidas pelo cliente e por firmas de prote\u00e7\u00e3o ao cr\u00e9dito, o programa faz uma an\u00e1lise da situa\u00e7\u00e3o financeira do usu\u00e1rio e destaca as op\u00e7\u00f5es de empr\u00e9stimo dispon\u00edveis com menores taxas e maior probabilidade de aprova\u00e7\u00e3o. O programa permite ainda a contra\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito na pr\u00f3pria plataforma on-line. Por enquanto, s\u00e3o seis as institui\u00e7\u00f5es financeiras parceiras, e os juros partem de 2,8% ao m\u00eas.
\n\u2014 O importante \u00e9 sempre comparar. Obviamente, se o cliente j\u00e1 obteve uma taxa mais baixa no banco dele, est\u00e1 em uma boa situa\u00e7\u00e3o. Mas, se esse n\u00e3o for o seu caso, nossa plataforma facilita a compara\u00e7\u00e3o \u2014 explica Thiago Alvarez, diretor-executivo do GuiaBolso.
\nMudan\u00e7a de h\u00e1bitos \u00e9 necess\u00e1ria<\/strong>
\nNa avalia\u00e7\u00e3o de Reinaldo Domingos, educador e terapeuta financeiro, assumir uma parcela por um per\u00edodo longo, que pode chegar a 24 meses, sem fazer um corte de despesas na mesma propor\u00e7\u00e3o, ir\u00e1 apenas adiar o problema.
\n\u2014 O problema maior \u00e9 que, muitas vezes, essa proposta de parcelamento n\u00e3o \u00e9 condizente com a capacidade de pagamento do consumidor. Ele pode estar estar adiando um problema se isso n\u00e3o couber no or\u00e7amento \u2014 ressalta.
\nDomingos lembra que quem chega ao ponto de n\u00e3o conseguir pagar o total da fatura do cart\u00e3o e cai no rotativo j\u00e1 est\u00e1 com o or\u00e7amento desequilibrado. Ao ter o parcelamento, a recomenda\u00e7\u00e3o \u00e9 analisar se a parcela cabe nos gastos mensais. Se n\u00e3o couber, \u00e9 preciso fazer um urgente corte de despesas.
\n\u2014 Para que esse parcelamento sirva para equilibrar as contas, \u00e9 preciso fazer uma revis\u00e3o do padr\u00e3o de vida e cortar os gastos. Se isso n\u00e3o ocorrer, as pessoas v\u00e3o continuar em uma situa\u00e7\u00e3o de risco financeiro, e o parcelamento do rotativo ser\u00e1 apenas um paliativo \u2014 diz Domingos, lembrando que, mesmo com a op\u00e7\u00e3o de parcelamento, \u00e9 sempre preciso buscar empr\u00e9stimos que podem ser mais baratos, como um consignado.
\nO consultor do site de educa\u00e7\u00e3o financeira do banco Mercantil do Brasil, Carlos Eduardo Costa, acredita que o parcelamento da fatura pode evitar uma bola de neve, mas, sozinho, n\u00e3o evitar\u00e1 uma cat\u00e1strofe financeira. A justificativa \u00e9 a mesma: a sa\u00edda s\u00f3 ser\u00e1 v\u00e1lida para quem conseguir absorver essa quantia nos gastos mensais.
\n\u2014 H\u00e1 o risco de o consumidor fazer um parcelamento, continuar gastando e, em pouco tempo, perder o controle novamente. A medida pode ajudar, mas tamb\u00e9m pode ser mais corda para se enforcar \u2014 explica Costa.
\nA solu\u00e7\u00e3o, segundo o consultor, passa por uma mudan\u00e7a no uso do cart\u00e3o, que deve ser utilizado apenas como meio de pagamento, n\u00e3o como uma ferramenta para manter o padr\u00e3o de vida quando o sal\u00e1rio j\u00e1 n\u00e3o consegue arcar com os h\u00e1bitos de consumo.
\n\u2014 Cart\u00e3o deve ser visto com um meio de pagamento, n\u00e3o de financiamento \u2014 ressalta.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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